Vale a Pena Investir na Aposentadoria Privada? Quais as vantagens?

Nos primeiros dez meses de 2023, houve um aumento notável de 7,2% nos investimentos em Planos de Previdência Privada, em comparação com o mesmo período em 2022. Cerca de 11 milhões de brasileiros estão atualmente investindo para garantir um futuro mais seguro. No entanto, isso ainda representa apenas 5,3% da população.

Considerando o crescimento na expectativa de vida, a estimativa é que mais de 30% dos brasileiros estarão acima dos 60 anos em breve. Isso evidencia a imprescindibilidade de um planejamento financeiro de longa duração. Aqui entra o papel crucial da Previdência Privada, que, além de complementar a renda na aposentadoria, também pode ser útil para outros objetivos, como iniciar um novo negócio, lidar com emergências financeiras ou garantir um futuro financeiramente estável para os dependentes.

Como funciona a Aposentadoria Privada?

Funciona como uma renda extra que é poupada hoje com foco em projetos futuros e serve como reforço (ou complemento) para a aposentadoria oficial (a pública, do INSS). Assim, uma pessoa que tenha uma previdência privada poderá no futuro ter duas aposentadorias: a do INSS e a particular.

Como Fazer a Aposentadoria Privada?

• 1 – Determine sua meta de aposentadoria É crucial definir quanto você quer receber na aposentadoria. Faça cenários realistas para estimar a renda mensal futura.
• 2 – Calcule sua poupança atual A previdência privada é uma poupança ao longo da vida ativa. Descubra quanto do seu orçamento atual pode ser poupado para garantir a aposentadoria.
• 3 – Avalie seu apetite ao risco Como investimento, a previdência depende de como seu dinheiro é reinvestido. Conheça seu perfil de risco para escolher os planos previdenciários adequados.
• 4 – Entenda os formatos da previdência Existem dois tipos: fechada (para funcionários de empresas) e aberta (para qualquer pessoa). Escolha baseada em suas necessidades.
• 5 – Estude o Imposto de Renda Diferentes planos têm impactos fiscais variados. Conheça o VGBL (tributado nos rendimentos) e PGBL (tributado nos aportes e juros) para uma escolha informada.
• 6 – Pesquise as operadoras Encontre seguradoras ou entidades autorizadas pela SUSEP que operem previdência privada. Considere a experiência de clientes anteriores.
• 7 – Analise os custos Planos têm taxas diversas, como administração e corretagem. Compare e entenda como esses custos impactam a rentabilidade do investimento.
• 8 – Contrate o plano Após pesquisa e escolha, assine o contrato atentamente. Mantenha a regularidade dos investimentos e monitore os rendimentos.

Por que a Previdência Privada está ganhando cada vez mais destaque?

Segundo Carlos Gondim, diretor-estatutário da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), é primordial que as pessoas compreendam os benefícios da Previdência Privada. “Frequentemente, associamos a Previdência Privada à aposentadoria, mas ela também pode ser uma garantia financeira para os nossos descendentes”, afirmou Gondim. Aproveitando este ponto, o executivo ressaltou o crescimento de 22% na modalidade da Previdência voltada para crianças e jovens em 2022, incentivando o hábito de poupar desde cedo e criar um fundo de reserva para custear educação ou outros investimentos no futuro.

A confiabilidade das empresas brasileiras tem um papel importante neste cenário. Com uma regulamentação previdenciária mais rígida comparada a outros países, é gerada uma confiança no mercado, já que as seguradoras precisam seguir regras específicas e rígidas oferecidas como garantia. Roberto Suarez Seabra, coordenador-geral de Monitoramento Prudencial da Susep (Superintendência de Seguros Privados), reforça esse ponto de vista destacando a supervisão e observação regulatória da Susep baseada nas diretrizes do Conselho Monetário Nacional.

Quais as vantagens da Previdência Privada?

A Previdência Privada oferece certas vantagens fiscais, como alíquotas regressivas menores e apuração de impostos apenas no momento do resgate ou do pagamento do beneficio. Isso possibilita um acúmulo mais eficaz de reservas no longo prazo, em comparação a outros instrumentos financeiros.

Em breve, a iniciativa do open insurance deve impulsionar a transparência e disponibilidade de informações, permitindo oferecer serviços cada vez mais personalizados e adequados às necessidades de cada cliente em diferentes fases da vida.

Portanto, é evidente que a Previdência Privada é uma ferramenta cada vez mais essencial para o planejamento financeiro a longo prazo. Com flexibilidade para atender a diversos objetivos e vantagens fiscais, ela oferece um caminho seguro para quem busca estabilidade financeira no futuro.