Saiba como utilizar o Décimo terceiro salário da melhor forma, INVISTA!

A chegada da primeira parcela do décimo terceiro salário para os trabalhadores formais e servidores públicos causa furor e alvoroço, já que é um acréscimo considerável no bolso desses indivíduos. Porém, este é o momento de falarmos de um tema tão necessário e muitas vezes deixado de lado: o consumo consciente e o planejamento financeiro.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) em todas as capitais brasileiras, apenas 29% das pessoas pretendem investir o décimo terceiro salario, sendo que 21% pretendem pagar dívidas e 25% preveem gastar nas comemorações de Natal e Ano-Novo.

Impacto do 13º salário no orçamento das famílias

Esses dados revelam uma realidade inquietante, pois indica que a maioria dos brasileiros ainda não está ciente de como um planejamento e educação financeira adequados podem ajudá-los a tangibilizar seus sonhos e viverem de forma mais tranquila e equilibrada financeiramente.

Qual é a situação geral de endividamento no Brasil?

Ninguém se endivida porque quer. Muitas vezes, as pessoas recorrem ao crédito, principalmente em um país onde o crédito é extremamente caro, como o Brasil, por falta de opção. Uma recente pesquisa da Confederação Nacional do Comércio (CNC) revelou que até agosto de 2023, 77, 4% das famílias brasileiras estavam endividadas e, destas, 38, 6% estavam inadimplentes.

Esses números revelam um cenário preocupante, especialmente quando observado sob a perspectiva das escolhas financeiras que as pessoas estão fazendo para usar o seu 13º salário. Isso porque existe uma discrepância significativa entre o grau de endividamento das pessoas e os planos para o uso deste benefício.

Como sair do endividamento e começar a investir

É uma tarefa árdua sair de uma situação de endividamento. Além de precisar de condições financeiras favoráveis, requer planejamento e organização. Tais mitos como economizar no cafezinho da manhã não vão-te ajudar a sair do vermelho, mas a mudança de hábitos financeiros e a construção de um plano de ação estratégico e realista, sim.

Por isso, caso você tenha recebido o 13º e esteja endividado, esta é uma excelente oportunidade para mudar a sua situação financeira e começar a investir desde já na preparação de um 2024 mais tranquilo e próspero.

Obviamente, cada situação é única e requer uma análise individualizada para determinar a melhor maneira de utilizar o 13º. A dica é, se possível, dividir o dinheiro em partes e primeiramente focar no pagamento das dívidas, seguido pelas despesas de fim e início de ano e, por último, mas tão importante quanto, o investimento.

Ao começar a investir, mesmo que seja uma pequena quantia, pode ser o primeiro passo para mudar a mentalidade e fazer um 2024 mais próspero e financeiramente estável. Portanto, organize as contas, traça um plano eficaz, e comece a investir!

Aqui estão algumas opções de investimento para o décimo terceiro salário:

Renda fixa

A renda fixa é uma opção de investimento segura, com previsibilidade de rendimento. As principais opções de renda fixa para o décimo terceiro salário são:

• Tesouro Selic: é um título público emitido pelo governo federal. O rendimento é atrelado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): são títulos de crédito emitidos por bancos. O rendimento pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.
• LCIs (Letras de Crédito Imobiliário): são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras que destinam os recursos captados ao financiamento de projetos imobiliários. O rendimento é isento de imposto de renda.
• LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras que destinam os recursos captados ao financiamento de projetos do agronegócio. O rendimento é isento de imposto de renda.

Renda variável

A renda variável é uma opção de investimento com potencial de retornos mais elevados, mas também com maior risco. As principais opções de renda variável para o décimo terceiro salário são:

• Ações: são frações do capital social de uma empresa. O rendimento das ações depende do desempenho da empresa.
• Fundos de investimento: são veículos que reúnem recursos de vários investidores para investir em diversos ativos, como ações, títulos de renda fixa, imóveis, etc.
• Opções: são contratos que dão o direito de comprar ou vender um ativo por um preço determinado em uma data futura.

A escolha da melhor opção de investimento para o décimo terceiro salário depende de alguns fatores, como:

• Objetivos financeiros: o que você quer alcançar com o investimento? Você quer aumentar a sua reserva de emergência, investir para a aposentadoria, comprar um imóvel, etc.?
• Perfil de investidor: você é uma pessoa conservadora, moderada ou agressiva?
• Tolerância ao risco: quanto risco você está disposto a assumir?